没有了垄断，银联还剩什么？

人气：作者：苏曼丽/文时间：2015-05-01

导读：一出唱了12年的独角戏要迎来新的玩家。从2015年6月1日起，符合要求的机构可申请银行卡清算业务许可证，在中国境内从事银行卡清算业务和推广新的卡品牌。这意味着在中国清算市场一家独大12年的局面被打破，中国银联将告别垄断时代。不仅VISA、万事达这样的老牌国际卡

一出唱了12年的独角戏要迎来新的玩家。

从2015年6月1日起，符合要求的机构可申请“银行卡清算业务许可证”，在中国境内从事银行卡清算业务和推广新的卡品牌。这意味着在中国清算市场一家独大12年的局面被打破，中国银联将告别垄断时代。

不仅VISA、万事达这样的老牌国际卡组织势在必得，一些地方政府有意成立地方政府主导下的区域性银行卡清算组织，比如“北联”“南联”。

银联的竞争对手们就要来了，没有垄断优势的银联还有多大话语权？

1、银联垄断了什么？

发卡要银联批

在银联诞生之前，各家银行自建受理网络，局面混乱。2002年，银联的成立，把银行连接了起来，不必考虑地区、银行的不同，国内银行“诸侯割据”时代结束。

十年后，境内受理商户、POS、ATM分别是银联成立前的17.2倍、17.5倍、7.6倍。

随着银联的壮大，对银联垄断的指责也越来越多。

由于银联是当前国内唯一的支付清算组织，银行要发行银行卡只能找银联合作，银行卡是否能顺利发行自然也取决于银联。

在中国市场有一个特殊的卡片——双币卡，就是一张银行卡上出现两个卡组织的标志，在国内是走银联的清算渠道，在国外就是走VISA或者MASTERCARD的渠道，这是此前国际卡组织曲线分享中国市场的途径。

但2010年银联很少再批新的双币卡。2010年时，银联曾向各家银行下发文件：

银联要建国家品牌，需要各银行支持，希望银行新发卡中银联标准卡占到50%以上。

这样简单粗暴的方式让银行也很不好受。一股份制银行信用卡总经理对笔者说，虽然不是强制的规定，但是银联标准卡之外的银行卡迟迟申请不下来，银行只能是选择银联标准卡。

这种方式在过去几年确实让银联单标卡迅速发展，国际卡组织的业务空间不断压缩，原来双币卡的客户逐步被置换成银联的客户国际卡组织就采取延长银行卡有效期的方式继续维持着存量客户。比如新申请的信用卡有效期从3年延长到5年。

坐收手续费？

坐收手续费是银联面临的另一个垄断指责。

在中国每刷一次卡，提供刷卡机的商户都需要支付一笔手续费，发卡银行拿走70%，提供POS机的银行或银联的子公司“银联商务”拿走20%，银联拿走10%，银联稳赚10%的手续费。

但这一项银联有点冤，因为这个收费模式是由发改委制定，支付清算组织都要按此执行。

国际卡组织的人也说：“如果未来依然是这样的规定，我们当然也是遵守中国的规则，按照这个模式收费。”

不过，收单费率改革正在讨论中，今后可能按借记卡或者是贷记卡的模式进行差别收费，而不是按照现在行业划分。

2、银联还剩下什么？

虽然支付清算市场开放，银行有了多种选择，但是在短期内，银联依然有很大的市场话语权。况且银联的股东都是银行，这种关系下银行跟银联能疏远到哪里去呢？

而且，银联这些年来也一直在多元化发展，盈利模式也不再简单的依靠手续费。

目前中国银联的营业收入结构主要为：一是境内ATM收入，比如跨行取款中收取的手续费；二是境内POS交易转接收入，即刷卡商户的佣金部分；三是国际业务收入；四是一些创新业务收入，比如移动支付。后面两者的占比越来越重。

“拓展国际、巩固线下优势，发力线上”，这是中国银联董事长葛华勇今年年初说的。银联接下来将继续拓展国际业务，而庞大的线下受理网络是中国银联的传统优势，是必须保住的阵地。对于线上业务，实际上银联起步并不晚，但步伐迈得不如一些互联网公司大。

此外，银联也在改变。在2013年，时文朝履新银联总裁之后，一改过去相对封闭不透明的低调风格，其为银联制定的新战略是要保持其规则和标准为市场、为行业所接受，“以后原则上银联都不再印发红头管理文件了。”

目前，银联已经开始了新的市场定位：打造具有全球影响力的开放式、平台型综合支付服务商。

短期来看，起码5-10年时间，银联在国内的地位无法撼动，但消费者将有更多选择权，一批兼顾效率、安全以及差异化服务的清算机构将带给银联越来越大的竞争压力，并以此倒逼银联提升清算效率和整个产业的服务水平。

一位银联人士说：“我过去很长一段时间，银联都被指责垄断，但其实银联在国际市场上与国际卡巨头厮杀，在国内也遭到第三方支付的侵占，银联的日子也不好过。现在丢掉了垄断的帽子，在同一个市场下竞争，我们也是期待已久。”

责任编辑：小编

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